Юридический комплаенс полного цикла для финтех-компаний, платформенных решений, платежных сервисов, маркетплейсов, операторов ЦФА, инвестиционных платформ и майнинговой инфраструктуры.

В условиях активного цифрового регулирования со стороны Центрального банка РФ и ужесточения требований к ПОД/ФТ (противодействию легализации доходов), устойчивость финтех-бизнеса зависит не только от технологий, но и от юридической чистоты всех процессов: от регистрации в реестрах ЦБ до трансграничных расчетов и взаимодействия с госорганами.

Команды фирма сопровождает финтех-стартапы, операторов платежных систем, операторов обмена цифровых валют, маркетплейсы и кредитные организации на всех этапах жизненного цикла. Мы помогаем выстраивать безопасные модели, минимизировать регуляторные риски, получать лицензии и обеспечивать непрерывность работы в условиях постоянно меняющегося законодательства.

К нам обращаются, когда стандартных юридических решений недостаточно, а ошибки в онбординге клиентов, регуляторной отчетности или соответствии 115-ФЗ приводят к блокировке счетов, претензиям Росфинмониторинга, отзыву лицензии ЦБ или уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность.

Когда мы необходимы:

• Юридическая неопределенность статуса — отсутствие четкого понимания, подпадает ли бизнес под регулирование ЦБ РФ или Росфинмониторинга.
• Риски блокировки счетов и транзакций — необоснованные отказы банков в проведении операций по 115-ФЗ.
• Сложности с регистрацией в реестрах ЦБ — отказ во включении в реестр операторов платежных систем, операторов ЦФА, инвестиционных платформ (краудфандинг).
• Несоблюдение требований ПОД/ФТ — невыполнение норм 115-ФЗ по выявлению подозрительных операций.
• Риски при работе с цифровыми финансовыми активами (ЦФА) — нарушение правил доступа инвесторов к ЦФА, иностранным цифровым правам.
• Неправильная структура для работы с маркетплейсами — неиспользование возможностей «сервисной нейтральности» и подключения небанковских поставщиков платежей.
• Запрет майнинга в ряде регионов РФ — риск начала деятельности на запрещенных территориях;
• Санкционная уязвимость — зависимость от иностранных платежных шлюзов и процессингов.

Наши клиенты

Финтех-компании, платежные сервисы, маркетплейсы, операторы ЦФА и обмена цифровой валюты, инвестиционные и краудфандинговые платформы, сервисы BNPL (купи сейчас, плати потом),небанковские поставщики платежных услуг,  майнинговые компании, криптообменники.

• Платежные сервисы и агрегаторы — полный цикл от создания юридической модели до получения статуса оператора.
• Операторы ЦФА (цифровых финансовых активов) — регистрация в реестре ЦБ РФ (259-ФЗ).
• Операторы обмена цифровых валют (криптообменные сервисы) — легализация и взаимодействие с банками.
• Инвестиционные платформы (краудлендинг, P2P —кредитование) — соблюдение требований 259-ФЗ, лимитов для инвесторов и раскрытия информации.
• Маркетплейсы — интеграция банковских и небанковских платежных сервисов, стандарты «сервисной нейтральности», информационная безопасность.
• Небанковские поставщики платежных услуг — подготовка к регуляторным изменениям, получение статуса.
• Майнинговая инфраструктура — соблюдение запретов на майнинг в отдельных субъектах РФ, регистрация в ФНС, запуск и строительство майнинговой инфраструктуры, ее легализация.
• Гибридные проекты: DeFi (децентрализованные финансы), GameFi (игровые проекты с элементами децентрализованных финансов) — разработка правовых конструкций в зонах правового «белого пятна».

Этапы сопровождения (полный цикл)

1. Структурирование и регистрация

• Выбор оптимальной организационно-правовой формы с учетом требований 115-ФЗ и регуляторной нагрузки.
• Регистрация в реестре операторов платежных систем (если применимо).
• Регистрация в реестре операторов ЦФА (259-ФЗ).
• Внесение в реестр ФНС для майнинговой деятельности (с 2026 года).

2. Комплаенс и ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма)

• Разработка и внедрение Правил внутреннего контроля (ПВК) по 115-ФЗ, программ «Знай своего клиента» (KYC).
• Сопровождение проверок Росфинмониторинга.
• Настройка риск-профилей для автоматического выявления подозрительных операций.

3. Лицензирование и разрешения

• Получение лицензии Банка России на осуществление банковских операций (при необходимости).
• Регистрация в качестве небанковской кредитной организации (НКО).
• Взаимодействие с ЦБ РФ для новых видов финтех-деятельности (платежные сервисы, необанки).

4. Транзакционная защита и договорная работа

• Структурирование договоров с эквайерами, платежными шлюзами, IT-подрядчиками.
• Санкционные оговорки для контрактов с международными партнерами.
• Юридическое сопровождение сделок M&A в финтехе (due diligence, интеграция).

5. Абонентское обслуживание (текущий комплаенс)

• Постоянный мониторинг изменений законодательства (законы о ЦФА, маркетплейсах, криптовалютах).
• Обновление локальных актов и ПВК под новые требования ЦБ и Росфинмониторинга.
• Сопровождение проверок ЦБ РФ, Роскомнадзора, Росфинмониторинга, прокуратуры.
• Судебная защита по спорам с клиентами, банками, госорганами.

Наши преимущества

• Право + финансы + IT — понимаем не только нормы 115-ФЗ и 259-ФЗ, но и принципы работы платежных систем, архитектуру DLT (распределенного реестра), P2P-платформы и требования ЦБ к капиталу.
• GR-сопровождение — эффективное взаимодействие с регуляторами на стадии пилотных проектов и законотворчества.
• Ориентация на устойчивость бизнеса — Сохраняем возможность проводить платежи, выпускать ЦФА, привлекать инвестиции и работать с клиентами.
• Конфиденциальность (адвокатская тайна) и скорость — чувствительные финтех-проекты требуют быстрых решений и строгого контроля информации.

Где мы особенно эффективны

• Цифровые платформы и экосистемы;
• Платежные сервисы и агрегаторы;
• Проекты в сфере ЦФА и криптовалют;
• Маркетплейсы с собственной финансовой инфраструктурой (необанки);
• Майнинг и дата-центры для цифровой валюты;
• Финтех-стартапы на стадии привлечения инвестиций (seed, VC, ICO/STO, краудлендинг).

Результаты нашей помощи

• Юридически чистая структура — регистрация в реестрах ЦБ или отсутствие обязанности регистрации при правильной модели.
• Снижение регуляторных рисков — защита от блокировки счетов, претензий Росфинмониторинга, отзыва лицензии..
• Структурированные договоры с банками-партнерами, платежными шлюзами, поставщиками IT.
• Юридическая готовность к проверкам ЦБ РФ, Росфинмониторинга, ФНС и Роскомнадзора.
• Возможность привлечения инвестиций в финтех-проект (юридический due diligence).